{"id":8961,"date":"2020-05-14T11:25:53","date_gmt":"2020-05-14T14:25:53","guid":{"rendered":"http:\/\/bonettiassociados.com.br\/?p=8961"},"modified":"2020-05-14T11:30:14","modified_gmt":"2020-05-14T14:30:14","slug":"pequenas-empresas-ainda-veem-obstaculos-no-acesso-a-recursos","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/bonettiassociados.com.br\/index.php\/2020\/05\/14\/pequenas-empresas-ainda-veem-obstaculos-no-acesso-a-recursos\/","title":{"rendered":"PEQUENAS EMPRESAS AINDA VEEM OBST\u00c1CULOS NO ACESSO A RECURSOS"},"content":{"rendered":"

Concess\u00f5es para pessoa jur\u00eddica crescem, mas bancos aumentam exig\u00eancias<\/span><\/p>\n

Micro, pequenas e m\u00e9dias empresas ainda encontram obst\u00e1culos no acesso ao cr\u00e9dito em meio \u00e0 crise, apesar de o volume de concess\u00f5es a pessoas jur\u00eddicas ter aumentado em mar\u00e7o e abril. Representantes de dez setores ouvidos pelo Valor relatam alta nas taxas em algumas situa\u00e7\u00f5es e maior exig\u00eancia de garantias na busca por novas linhas, e se queixam da demora da libera\u00e7\u00e3o de programas oficiais para financiar o segmento.<\/span><\/p>\n

\u201cFalo com lojistas todos os dias e os recursos n\u00e3o chegam, eles n\u00e3o conseguem acessar\u201d, afirma Glauco Humai, presidente da Abrasce, associa\u00e7\u00e3o que re\u00fane 400 shoppings.<\/span><\/p>\n

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N\u00e3o \u00e9 que o dinheiro esteja indispon\u00edvel. De acordo com ele, as modalidades s\u00e3o as mesmas oferecidas antes da crise, com as mesmas taxas. Em alguns casos, houve at\u00e9 redu\u00e7\u00e3o dos juros. Mesmo assim, afirma Humai, isso n\u00e3o basta para o momento atual, em que a maior parte das lojas de shoppings est\u00e1 fechada.<\/span><\/p>\n

Os bancos passaram a pedir mais garantias dos varejistas. No entanto, a paralisa\u00e7\u00e3o das atividades reduziu a disponibilidade do principal ativo dessas empresas \u2013 os receb\u00edveis de cart\u00f5es. A Abrasce negocia linha com o BNDES e se disp\u00f5e a assumir o risco e repassar recursos sem spread. Sem perspectiva de reabertura e sem cr\u00e9dito suficiente, a associa\u00e7\u00e3o estima que 20% de 105 mil lojistas deixar\u00e3o de operar em 30 dias.<\/span><\/p>\n

Assegurar a sobreviv\u00eancia tamb\u00e9m \u00e9 uma necessidade na ind\u00fastria de m\u00e1quinas. A Abimaq, associa\u00e7\u00e3o do setor, fez sondagem com 8 mil empresas e detectou que 45% precisam de capital de giro para continuar operando. Dessas, 25% das que recorreram a bancos contrataram essa modalidade de cr\u00e9dito. O custo m\u00e9dio, pr\u00f3ximo de 12,5% ao ano, foi considerado elevado, e a exig\u00eancia de garantias aumentou.<\/span><\/p>\n

Os pedidos de colateral mais refor\u00e7ado tamb\u00e9m s\u00e3o apontados pelas empresas de implementos rodovi\u00e1rios como um empecilho. Segundo Norberto Fabris, presidente da Anfir, associa\u00e7\u00e3o do setor, os bancos t\u00eam oferecido taxas mensais a CDI mais um spread superior a 1%. \u201cO segmento tem muitas companhias pequenas que produzem ba\u00fas para entregas de mercadorias nas cidades\u201d, afirma.<\/span><\/p>\n

\u201cO dinheiro n\u00e3o est\u00e1 chegando onde tem que chegar\u201d, diz Jos\u00e9 Veloso, presidente da Abimaq.<\/span><\/p>\n

Dados da Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban) mostram que a concess\u00e3o de cr\u00e9dito a pessoas jur\u00eddicas somou R$ 322,9 bilh\u00f5es entre 16 de mar\u00e7o, quando a crise estourou, e o fim de abril – entre recursos novos, renova\u00e7\u00f5es e prorroga\u00e7\u00f5es de parcelas. O volume cresceu 40% frente a mar\u00e7o e abril de 2019. \u201cIsso ocorreu em raz\u00e3o do expressivo aumento na demanda por cr\u00e9dito banc\u00e1rio em geral, por conta da forte incerteza do cen\u00e1rio econ\u00f4mico, da redu\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es no mercado de capitais e do cancelamento de linhas de financiamento externo para o Brasil. A expans\u00e3o na demanda foi atendida pelo setor banc\u00e1rio dom\u00e9stico\u201d, diz a entidade que representa as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/span><\/p>\n

As grandes empresas ficaram com mais de R$ 200 bilh\u00f5es do total concedido nesses 45 dias. No fim de mar\u00e7o, as companhias de maior porte correram aos bancos em busca de liquidez, o que pressionou a oferta e as taxas. Foi o caso da M. Dias Branco, que captou quase R$ 500 milh\u00f5es em recursos banc\u00e1rios no primeiro trimestre para fortalecer o caixa. \u201cPegamos recursos bem no comecinho da pandemia. Mesmo assim, os bancos brasileiros e internacionais aumentaram spreads. Em m\u00e9dia, tivemos alta de dois pontos percentuais no custo da d\u00edvida\u201d, diz Gustavo Theodozio, vice-presidente de investimentos e controladoria.<\/span><\/p>\n

A corrida das grandes empresas por cr\u00e9dito ficou vis\u00edvel nos balan\u00e7os dos bancos no primeiro trimestre, e foi comparada pelo presidente do Bradesco, Octavio de Lazari Jr., \u00e0 demanda das pessoas por \u00e1lcool em gel no in\u00edcio da pandemia. \u201cA situa\u00e7\u00e3o j\u00e1 foi normalizada\u201d, disse em teleconfer\u00eancia de apresenta\u00e7\u00e3o de resultados.<\/span><\/p>\n

No setor qu\u00edmico, a percep\u00e7\u00e3o \u00e9 a de que houve dificuldade para o acesso a recursos emergenciais no in\u00edcio da crise. \u201cO dinheiro n\u00e3o chegava por falta de capilaridade ou ent\u00e3o chegava, mas estava caro\u201d, diz o presidente-executivo da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira da Ind\u00fastria Qu\u00edmica (Abiquim), Ciro Marino. Segundo ele, o fluxo melhorou ap\u00f3s a permiss\u00e3o para que o BC compre t\u00edtulos p\u00fablicos e privados no mercado e n\u00e3o h\u00e1 grandes queixas entre os associados agora.<\/span><\/p>\n

Executivos ligados a bancos afirmam que n\u00e3o h\u00e1 orienta\u00e7\u00e3o para aumentar as taxas de juros das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9ditos. Segundo eles, as tabelas praticadas antes do in\u00edcio da crise foram mantidas e, em alguns casos, at\u00e9 reduzidas por causa da queda da Selic. Dados do BC tamb\u00e9m mostram estabilidade ou queda dos juros. Isso n\u00e3o quer dizer que o dinheiro n\u00e3o chegue mais caro ao tomador, que pode ter seu risco de cr\u00e9dito aumentado com a retra\u00e7\u00e3o da atividade.<\/span><\/p>\n

Fonte ligada aos bancos confirma que a exig\u00eancia de garantias pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras aumentou e se tornou o \u201cnovo normal\u201d neste ambiente de incertezas. \u201c\u00c9 uma forma de manter o limite, at\u00e9 aument\u00e1-lo, sem subir muito as taxas e seguir ofertando cr\u00e9dito\u201d, diz. \u201cSeria ingenuidade acreditar que passar\u00edamos por um evento desta magnitude sem que as condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito sofressem qualquer altera\u00e7\u00e3o.\u201d<\/span><\/p>\n

A crise atual, de propor\u00e7\u00f5es ainda desconhecidas, levou os bancos a aumentar a cautela diante de uma prov\u00e1vel escalada da inadimpl\u00eancia. Sinal disso foi o aumento de 88,4% nas despesas com provis\u00f5es para devedores duvidosos dos maiores bancos do pa\u00eds (Ita\u00fa Unibanco, Bradesco, Santander e Banco do Brasil), que somaram R$ 25,8 bilh\u00f5es no primeiro trimestre.<\/span><\/p>\n

Uma tentativa de mitigar o risco do cr\u00e9dito a pequenas empresas foi a linha para financiar folhas de pagamento, em que 85% dos R$ 40 bilh\u00f5es ofertados v\u00eam do Tesouro. Os recursos podem ser tomados a 3,75% ao ano e pagos em 36 meses. A demanda ficou aqu\u00e9m do que os bancos imaginavam pelas exig\u00eancias de as companhias n\u00e3o demitirem, terem folha em banco (muitas pagam os funcion\u00e1rios em dinheiro) e n\u00e3o terem pend\u00eancias com o INSS – esta condi\u00e7\u00e3o foi retirada com a aprova\u00e7\u00e3o de PEC. O mercado das gr\u00e1ficas, formado predominantemente por micro e pequenas empresas, \u00e9 exemplo da baixa efetividade da medida. O presidente da Abigraf, Nacional, Levi Ceregato, diz que apenas 3% das companhias que pediram a linha tomaram os recursos.<\/span><\/p>\n

Agora, os bancos discutem com o governo mudan\u00e7as no cr\u00e9dito \u00e0 folha, com a amplia\u00e7\u00e3o do escopo de empresas atendidas subindo para um recorte de faturamento de at\u00e9 R$ 30 milh\u00f5es, ante os R$ 10 milh\u00f5es atuais. Outra aposta das institui\u00e7\u00f5es financeiras \u00e9 em mudan\u00e7as no Fundo Garantidor de Investimentos (FGI), do BNDES, para servir de lastro em empr\u00e9stimos a pequenas e m\u00e9dias empresas. O desenho prev\u00ea que o fundo absorver\u00e1 boa parte da inadimpl\u00eancia dessas opera\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

H\u00e1, em diversos setores ouvidos pelo Valor, a sensa\u00e7\u00e3o de que os bancos p\u00fablicos s\u00e3o mais restritivos no cr\u00e9dito e que falta agilidade do governo para fazer o dinheiro fluir. Para alguns executivos, os programas em discuss\u00e3o no Minist\u00e9rio da Economia e BNDES est\u00e3o demorando demais para sair do papel. O BNDES j\u00e1 concedeu R$ 2,2 bilh\u00f5es de uma linha emergencial de R$ 5 bilh\u00f5es voltada para empresas de pequeno e m\u00e9dio portes. Al\u00e9m disso, reduziu a exig\u00eancia de documenta\u00e7\u00e3o, e trabalha em um modelo de distribui\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito por meio de fintechs e credenciadoras. \u201cEstamos buscando outros caminhos que n\u00e3o o banc\u00e1rio para fazer o cr\u00e9dito chegar \u00e0 ponta\u201d, afirma fonte pr\u00f3xima.<\/span><\/p>\n

O banco de fomento tamb\u00e9m discute opera\u00e7\u00f5es setoriais, como no caso de shoppings, em que o cr\u00e9dito ser\u00e1 concedido a uma entidade setorial e distribu\u00eddo \u00e0s pequenas. H\u00e1 ainda conversas do BNDES para apoiar companhias do setor de eventos em parceria com bancos regionais. (Colaborou Cibelle Bou\u00e7as)<\/span><\/p>\n

Fonte: Valor Econ\u00f4mico – Por Talita Moreira, Gustavo Brigatto, Stella Fontes e Ana Paula Machado<\/strong><\/span><\/p>\n

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