{"id":15620,"date":"2021-03-29T11:20:08","date_gmt":"2021-03-29T14:20:08","guid":{"rendered":"http:\/\/bonettiassociados.com.br\/?p=15620"},"modified":"2021-03-29T11:20:08","modified_gmt":"2021-03-29T14:20:08","slug":"previdencia-privada-sempre-vale-mais-a-pena-para-pagar-menos-ir","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/bonettiassociados.com.br\/index.php\/2021\/03\/29\/previdencia-privada-sempre-vale-mais-a-pena-para-pagar-menos-ir\/","title":{"rendered":"PREVID\u00caNCIA PRIVADA SEMPRE VALE MAIS A PENA PARA PAGAR MENOS IR ?"},"content":{"rendered":"

Depende do tipo de plano e da declara\u00e7\u00e3o de IR.<\/span><\/p>\n

A previd\u00eancia sempre \u00e9 vantajosa para obter benef\u00edcio fiscal na minha declara\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda? At\u00e9 que ponto vale a pena?<\/span><\/p>\n

F\u00e1bio Cabral, CFP, Responde:<\/span><\/p>\n

Para responder sua pergunta precisamos entender os principais tipos de previd\u00eancia privada existentes, conhecidos como PGBL, VGBL e planos institu\u00eddos.<\/span><\/p>\n

Quando se trata de VGBL (Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre), falamos de um plano de acumula\u00e7\u00e3o sem o benef\u00edcio fiscal no Imposto de Renda (IR) com caracter\u00edsticas mais pr\u00f3ximas de um seguro de renda por sobreviv\u00eancia. J\u00e1 com o PGBL (Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre) o contribuinte consegue postergar o pagamento do IR e, com isso, garantir, al\u00e9m da cobertura por sobreviv\u00eancia, um planejamento tribut\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

Os planos institu\u00eddos s\u00e3o aqueles ligados a entidades de classe e cooperativas de cr\u00e9dito e, em termos de tributa\u00e7\u00e3o, se assemelham aos PGBL.<\/span><\/p>\n

O que vai direcionar o leitor para cada modelo depende justamente da forma como se declara o Imposto de Renda. Caso fa\u00e7a a declara\u00e7\u00e3o simplificada, n\u00e3o h\u00e1 despesas inseridas na declara\u00e7\u00e3o (o desconto ser\u00e1 de 20% sobre os rendimentos tribut\u00e1veis). Aqui n\u00e3o se faz mandat\u00e1rio contratar um plano de previd\u00eancia, j\u00e1 que outras aplica\u00e7\u00f5es financeiras podem suprir a vontade de fazer o dinheiro render.<\/span><\/p>\n

Agora, se o leitor faz a declara\u00e7\u00e3o completa, as despesas s\u00e3o inseridas no sistema e cada uma ter\u00e1 seu limite espec\u00edfico. Com foco na previd\u00eancia privada, o limite de contribui\u00e7\u00e3o \u00e9 de 12% sobre os rendimentos tribut\u00e1veis para que se usufrua do benef\u00edcio fiscal.<\/span><\/p>\n

\u00c9 preciso esclarecer que a previd\u00eancia privada possui outras vantagens al\u00e9m do benef\u00edcio fiscal. Primeiro, a sua legisla\u00e7\u00e3o, criada a partir da lei complementar 109 de 2001, que trouxe uma s\u00e9rie de mecanismos de prote\u00e7\u00e3o ao contribuinte, como uma fiscaliza\u00e7\u00e3o r\u00edgida sobre as entidades de previd\u00eancia privada e padr\u00f5es de investimentos financeiros mais transparentes com limita\u00e7\u00f5es para alavancagem ou investimentos arriscados.<\/span><\/p>\n

Outra vantagem advinda da previd\u00eancia privada \u00e9 a gera\u00e7\u00e3o de uma renda futura, ou seja, o leitor consegue fazer uma programa\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7a que vai gerar no futuro uma renda complementar que pode ser a sua aposentadoria.<\/span><\/p>\n

Vale lembrar que existem diferentes tipos de renda futura e que quando h\u00e1 a contrata\u00e7\u00e3o de renda o participante perde a propriedade sobre o montante acumulado, que passa a ser da seguradora, que tem a obriga\u00e7\u00e3o de cumprir com os pagamentos de renda.<\/span><\/p>\n

Com isso, o investidor passa a ter alguns riscos, tais como a morte prematura. Dependendo do tipo de renda escolhida pelo titular, caso este tenha uma morte prematura os benefici\u00e1rios podem n\u00e3o ter direito ao restante do saldo, salvo os planos institu\u00eddos, que n\u00e3o possuem essa desvantagem e garantem o repasse de 100% dos recursos aos benefici\u00e1rios.<\/span><\/p>\n

\u00c9 muito importante pesquisar as taxas de administra\u00e7\u00e3o e carregamento cobradas antes de contratar qualquer um deles, pois elas podem corroer o patrim\u00f4nio que voc\u00ea est\u00e1 constituindo e atrapalhar seu planejamento futuro.<\/span><\/p>\n

Outra vantagem da previd\u00eancia privada \u00e9 o planejamento sucess\u00f3rio, j\u00e1 que ela n\u00e3o compete com os bens compartilhados em caso de falecimento e alguns estados, inclusive, isentam dela o ITCMD (imposto de transmiss\u00e3o causa mortis e doa\u00e7\u00e3o). Um ponto de aten\u00e7\u00e3o \u00e9 que h\u00e1 jurisprud\u00eancia para evitar que haja m\u00e1-f\u00e9 na transmissibilidade de bens ou blindagem patrimonial.<\/span><\/p>\n

Portanto, se voc\u00ea faz a declara\u00e7\u00e3o completa vale considerar esse benef\u00edcio. Compare as taxas de administra\u00e7\u00e3o e carregamento de cada plano e analise as alternativas em termos de rentabilidade do patrim\u00f4nio, como um t\u00edtulo p\u00fablico e privado, fundos de investimento e at\u00e9 mesmo a\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

Desejamos que voc\u00ea tenha uma longevidade feliz e se sinta grato pelas escolhas do presente. F\u00e1bio Cabral \u00e9 planejador financeiro pessoal e possui a certifica\u00e7\u00e3o CFP (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Planejadores Financeiros E-mail: fabincs@gmail.com<\/span><\/p>\n

As respostas refletem as opini\u00f5es do autor, e n\u00e3o do jornal Valor Econ\u00f4mico ou da Planejar. O jornal e a Planejar n\u00e3o se responsabilizam pelas informa\u00e7\u00f5es acima ou por preju\u00edzos de qualquer natureza em decorr\u00eancia do uso destas informa\u00e7\u00f5es. Perguntas devem ser encaminhadas para: consultoriofinanceiro@planejar.org.br<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/strong><\/span><\/p>\n

Fonte: Valor Econ\u00f4mico \u2013 Por F\u00e1bio Cabral <\/strong><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/strong><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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